KYC 정책 – Nekoneko
고객확인(KYC) 절차는 Nekoneko의 신원 확인 및 위험 평가 체계의 기반입니다. 본 정책은 모든 Nekoneko 서비스에 적용되며, 민감한 금융 활동 또는 출금을 진행하기 전에 완료되어야 합니다.
목적 및 범위
주요 목적은 라이선스 및 AML/CFT 의무를 준수하고, 미성년자의 접근을 방지하며, 금융 거래를 보호하고, 계정 정보가 정확하고 검증 가능하도록 보장하는 것입니다. Nekoneko는 모든 회원과 법적으로 준수되는 관계를 수립하고 플랫폼의 모든 참여자에 대한 위험을 줄이기 위해 검증을 수행합니다.
위험 기반 접근 방식
Nekoneko는 각 사용자를 평가하기 위해 위험 기반 체계를 적용합니다. 위험 요소에는 거주지, 신원 이력, 기기 및 IP 패턴, 거래 행태가 포함됩니다. 본 정책은 위험을 낮음, 중간, 높음으로 분류합니다. 위험 수준이 높을수록 무결성과 규정 준수를 유지하기 위해 그에 상응하는 강화된 검증 조치와 감독 검토가 적용됩니다.
검증 개시 사유
표준 검증은 다음의 경우에 적용되며, 위험 평가에 따라 필요하다고 판단되는 경우 Nekoneko 직원의 지시에 따라 적용될 수 있습니다:
- 사용자의 입금 및 출금 누적 금액이 USD 1,000 이상에 도달한 경우;
- 사용자에게 위험 증가의 지표가 나타나거나 검토 결과 고위험으로 식별된 경우;
- 급격한 기기 변경, 복수의 결제 수단 사용 또는 지리적 위치 불일치 등 의심스럽거나 비정상적인 활동이 감지된 경우;
- 그 밖에 적용 법률 또는 라이선스 의무에 따라 요구되는 경우.
3단계 검증 절차
특정한 고액 또는 고위험 활동의 경우, Nekoneko는 3단계로 진행되는 단계적 검증 절차를 요구할 수 있습니다. 계속적인 활동 또는 대규모 출금이 승인되기 전에 해당 절차의 완료는 필수입니다.
- 1단계 — 신원 및 기본 정보: 성명, 생년월일, 거주 국가 및 현재 주소를 수집하며, 사용자는 해당 정보가 정확하고 최신 상태임을 확인해야 합니다.
- 2단계 — 입금/출금 관련 서류: EUR 2,000(또는 이에 상응하는 금액) 이상의 입금 또는 출금의 경우, 정부 발행 사진 신분증과 Nekoneko 계정 소유권과 연계된 결제 수단을 제출해야 합니다. 카드 소지자 성명은 Nekoneko 계정명과 일치해야 하며, 해당되는 경우 정책에 따라 처음 여섯 자리와 마지막 네 자리를 제외한 번호는 가려야 합니다(이 숫자는 표시된 상태로 둘 수 있습니다).
- 3단계 — 자금 출처 및 고위 관리자 검토: EUR 5,000(또는 이에 상응하는 금액) 이상의 입금 또는 출금의 경우, 자금 출처를 공개해야 합니다. 관련 서류에는 사업 소유 기록, 재직 및 급여 명세서, 자금 출처를 입증하는 은행 명세서 또는 기타 법적으로 허용되는 증빙이 포함될 수 있습니다. 3단계 검증의 최종 승인은 Nekoneko 고위 경영진이 담당합니다.
제출 서류 요건
- 정부 발행 신분증(여권, 주민등록증, 운전면허증 또는 군인 신분증)의 컬러 사본 또는 고품질 이미지. 문서는 판독 가능해야 하며, 소지자의 이름은 Nekoneko 계정 명의자 이름과 일치해야 합니다.
- 사용자의 이름과 주소가 표시된 최근 공공요금 청구서, 은행 명세서 또는 정부 발행 문서. 정부 발행 신분증에 이미 현재 주소가 기재되어 있는 경우 추가 주소 증빙은 요구되지 않을 수 있습니다. 해당되는 경우 문서는 최신이어야 하며(발급일 기준 최근 3개월 이내), 제출 가능해야 합니다.
선택한 결제 수단, 관할권 또는 특정 위험 신호에 따라 추가 서류가 요청될 수 있습니다.
제출 및 데이터 보안
서류는 Nekoneko의 안전한 업로드 수단을 통해 업로드해야 합니다. 허용되는 형식은 JPEG 또는 PNG입니다. 모든 파일은 암호화되어 전송되고 안전하게 저장되며, 접근 권한은 검증 절차에 관여하는 권한 있는 Nekoneko 담당자에게만 제한됩니다. 데이터 처리는 적용 가능한 데이터 보호법 및 Nekoneko 개인정보처리방침을 준수합니다.
개인정보, 보관 및 데이터 처리
신원 정보 및 관련 데이터는 관련 법률과 라이선스 요건에 따라 보관됩니다. Nekoneko는 고객 관계 종료 후 최소 10년 동안 또는 현지 규정에서 요구하는 기간 동안 신원 기록 및 검증 증빙을 보관합니다. 데이터는 저장 중 및 전송 중 모두 보호되며, 접근은 교육을 받은 인원으로 제한되고 감사 통제의 적용을 받습니다.
PEP 및 고위험 관할권에 대한 추가 검증
정치적 주요 인물(PEP)과 연계된 계정 또는 고위험 또는 모니터링 대상 관할권에 거주하는 계정에는 강화된 검증이 개시됩니다. 요구 사항에는 확대된 자금 출처(SOW) 문서, 고위 책임자에 의한 검증, 그리고 필요한 경우 외부 기관 또는 규제 당국의 조사가 포함될 수 있습니다. Nekoneko는 제3자 보고서를 요청할 수 있으며, 검증이 충족될 때까지 활동을 일시 중지할 수 있습니다.
지속적 모니터링 및 거래 감시
Nekoneko는 비정상적이거나 의심스러운 패턴을 탐지하기 위해 모든 계정 활동을 지속적으로 모니터링합니다. 모니터링에는 입금/출금 빈도, 강도, 기기 변경, IP 및 지리적 위치 변동, 그리고 사용자가 신고한 데이터와의 일치 여부가 고려됩니다. 감지된 이상 징후는 위험 평가 및 필요한 조치를 위해 전담 AML 및 사기 방지 팀에 보고됩니다.
거래 무결성 및 통제
출금 및 입금은 검증 가능한 소유권에 추적 가능해야 합니다. 결제 수단이 사용되는 경우 계정 명의자의 이름은 Nekoneko 계정과 일치해야 합니다. 명시적으로 승인된 경우를 제외하고 제3자 결제는 금지되며, 전자지갑은 사용자의 계정 이메일로 등록되어 있어야 합니다. 자금의 귀속을 적절히 확인할 수 없거나 결제 수단이 익명 또는 미검증으로 보이는 경우, Nekoneko는 거래를 일시 중지하거나 취소할 권리를 보유합니다.
기록 보관 및 감사 추적
Nekoneko는 신원 데이터, 검증 단계, 결정 및 관련 증빙 문서에 대한 포괄적인 감사 추적 기록을 유지합니다. 기록은 안전하게 저장되며 법률, 라이선스 및 규제 지침에서 요구하는 기간 동안 보관됩니다. 기록에 대한 접근은 통제 및 모니터링되며, 컴플라이언스 기능에 의해 정기적인 검토가 수행됩니다.
정책 개정
Nekoneko는 법률, 라이선스 의무 또는 위험 관리 기조의 변경을 반영하기 위해 언제든지 본 KYC 정책을 개정할 수 있습니다. 가능한 경우 사용자는 계정 커뮤니케이션 또는 이메일을 통해 통지를 받게 됩니다. 이러한 통지 이후에도 Nekoneko 서비스를 계속 사용하는 것은 개정된 정책에 대한 동의로 간주됩니다.
연락 및 지원
KYC 검증에 관한 문의 또는 지원이 필요한 경우, 계정 내 도움말 센터 또는 지정된 컴플라이언스 연락 채널을 통해 Nekoneko 지원팀에 문의하시기 바랍니다. 해당 팀은 사용자에게 검증 단계 및 필요한 서류를 안내할 수 있습니다.